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邮储银行永州市分行:坚持普惠金融 面向“三农” 服务中小微企业 积极支持复工复产 助力永州经济发展
  • 2021-01-14 08:58
  • 来源: 永州日报
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邮储银行与市演讲与口才协会共同举办“演讲与口才”服务进企业活动

近年来,中国邮政储蓄银行永州市分行在市委、市政府的正确领导下,积极响应市委、市政府提出的“创新引领、开放崛起”战略,助力“开放兴市、产业强市”,支持产业升级和“六稳”工作,打好“三大攻坚战”,认真落实“六城同创”工作要求。在相关部门的大力关心、支持下,该行始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的普惠金融战略定位,积极履行国有大型零售商业银行社会责任,充分发挥网点优势,全面提升普惠金融服务水平,全力支持地方实体经济发展。


一、邮储银行永州市分行基本情况


永州市分行辖内共有11个一级支行(含市分行营业部),161个网点,其中36个自营网点,员工600人。截至2020年12月,该行实现收入6.03亿元、利润3.39亿元。各项存款余额391亿元、年净增28.31亿元,其中个人存款余额368亿元、年净增26.54亿元,公司存款余额22亿元、年净增1.77亿元;各项贷款余额141亿元、年净增23.24亿元,其中个人贷款余额118.52亿元、年净增17.34亿元,单位贷款余额22.19亿元、年净增5.9亿元。

与省内其他分行相比,该行收入、利润规模均排全省第2位;各项存款余额排第7位;各项贷款余额排第4位。

与永州12家银行同业机构相比,该行各项存款余额排第3位、市场占有率15.71%,年净增排第3位、市场占有率16.21%;其中个人存款余额排第2位、市场占有率19.1%,年净增排第2位、市场占有率14.58%;公司存款余额排第9位、市场占有率4.28%,年净增排第6位。各项贷款余额排第5位、市场占有率7.76%,年净增排第5位、市场占有率9.09%。


二、服务地方经济发展情况


截至2020年12月,该行贷款余额141亿元,年累计发放各项贷款4万余笔、金额78余亿元,累计支持实体经济13万余户,主要涉及种植养殖、生活服务、物流运输、批发零售、生产加工等行业。

(一)加大贷款投放力度

1.践行普惠金融,加大小微金融支持。“人嫌细微,我宁繁琐”,在推进普惠金融工作中,该行始终坚持“抓大不放小”,定期开展商圈、市场、社区走访工作,深入对接小微企业和个体工商户,用实际行动将服务送至小微企业“家门口”。今年来已发放小额贷款1.6万笔,金额31.5亿元,其中单笔最小金额为1000元。其中再就业贷款累计放款19.76亿元,全市银行同业占比近70%,累计支持创业的失业人员、大学生、退伍军人等2万余户,有效缓解了社会就业压力。

2.精耕细作,深化三农金融服务。作为普惠金融“国家队”和服务三农“排头兵”,该行50%以上的网点分布在乡镇,是乡镇网点覆盖面最广的国有商业银行之一。该行扎根农村、服务农业、贴近农民,努力打通三农金融服务“前沿站”,积极支持乡村振兴。近年来,推出农户小额贷款、新型农业主体贷款等涉农贷款产品,贷款额度高,抵押方式、还款方式灵活,今年以来,已发放涉农贷款29.5亿元,支持农户、农业主体14654户,其中,农产品批发零售业发放9亿元5193户;种植业发放3.57亿元3886户;养殖业发放6861万元600户;农产品加工制造业6605万元534户。

3.创新发展,推进网络金融服务。紧跟网络金融发展趋势,在贷款速度“快”字上做文章,推出小额极速贷、E捷贷、掌柜贷、邮享贷、邮薪贷、邮家贷、邮学贷等一系列线上产品,最快10分钟实现放款,全面覆盖经营与消费各领域、各类型客户的资金需求,全年线上已累计实现放款10.53亿元。

4.支持民生和产业升级,加大公司贷款投入。公司贷款方面,该行着力加强对永州的民生工程和电力产业升级的支持,已合作的有永州保障性安居工程、神华火电、湖南华电等项目。目前单位贷款余额10.1904亿元,年累计放款4.8904亿元,其中对神华永州火电项目授信20亿元、湖南华电永州风电项目授信19.39亿元,为永州保障性安居工程发放项目贷款6.8亿元。

5.切实减费让利,降低企业融资成本。认真落实监管部门和上级行减费让利相关要求,推进 LPR 并轨工作,切实为中小企业减费让利,着力从利率、收费等方面降低中小微企业融资成本。利率方面,永州分行2020年新发放贷款加权平均利率为5.91%,较去年同期下降了 25BP。收费方面,不动产抵押费、评估费全部由该行承担,为个人、企业客户节约费用年均300余万元。

6.强化质量管控,建立良好信用环境。在加大贷款投放力度和减费让利的同时,该行多措并举,注重资产质量管控,资产质量保持在合理区间,不良率为0.91%。今年以来收回不良贷款6281.77万元,清收金额和计划完成率均居全省行内第一。

(二)提升客户服务水平

1.打造专业队伍,专职服务实体经济。围绕服务实体经济、发展普惠金融、助力消费升级等领域,该行在服务创新的同时,始终坚持建强专职队伍,确保服务的及时性与灵活性。目前该行信贷从业人员156人,占比27%,专职服务于“三农”、中小微企业客户。

2.优化服务环境,促进服务质效升级。该行始终坚持“以客户为中心”的服务理念,将客户满意度放在首位。近年来,对营业网点“软硬件”进行持续升级。“硬件”方面,对营业网点进行迁址改造和重新装修,对ATM、ITM、CRS等自助设备进行新增和更换,设立了征信自助查询机,营业网点服务质效明显提升。“软件”方面,持续开展从业人员规范化服务、劳动技能等培训,服务能力和水平有了显著提高。

(三)全力支持企业复工复产

1.加大疫情防控相关企业的支持力度。疫情期间,该行开通贷款绿色通道,对于疫情防控有关行业和企业客户给予优先审批、优先放款,对疫情防控重点企业实施利率优惠。对双牌、道县、蓝山、新田县人民医院及永州市永靛中药饮片有限公司等8家支持疫情防控的企事业单位及时发放贷款5080万元,缓解了相关单位资金短缺的问题,有效支持永州医用物资供应。当前,永州市分行对全市16家公立医院授信4亿元,已用信2.6亿元,后续将做好医院用信支撑工作。

2.丰富疫情期间服务形式。运用微信、短信、电话、视频等多种形式开展线上金融服务,及时解决客户难题。通过极速贷、E捷贷等线上产品,最快10分钟实现放款,全力保障客户经营生产正常运营。本年发放极速贷6600笔,金额8.06亿元。对于无法通过线上产品解决金融服务需求的,采取上门形式开展服务,优化业务流程,开通绿色通道,设置专项额度,确保资金快速、有效地到达客户手中。年初,该行在走访时了解到,永州多喜来食品有限公司受疫情影响,流动资金周转困难,第一时间为客户授信发放抗疫应急贷300万元,并积极联系永州市就业服务管理局、财政对该公司评估后,给予企业全额贴息,解决了该企业的燃眉之急。

3.积极帮助疫情受困企业度过危机。因疫情影响,不少企业及工商户收入遭受重大损失,当前贷款还款困难。该行立足客户实际,通过停息、展期、风险缓释、罚息减免、降低贷款利率、消除征信影响等手段,帮助客户摆脱当前困境,同时协助客户制定还款计划,为客户长远发展保驾护航。疫情以来,延期还款12户金额1551.45万元;停息处理12笔金额420万元;展期3户金额近1560万元;无还本续贷8户金额近5310万元。


 三、积极履行社会责任


近年来,该行践行国有零售大行使命担当,积极履行社会责任,在认真落实联防联控、精准扶贫、六城同创、疫情防控等工作的同时,今年以来,该行为政府部门、教育机构、扶贫村捐赠、赞助资金和物资共计41万余元,其中赞助疫情防控物资10万元、赞助“六城同创”专项创建经费15万元、赞助挂点贫困村经费16万元。

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走访工业园区、中小企业

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